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要真正提升对实体经济的服务水平,未来银行业需要不断创新管理模式。 一方面,要完善组织架构,细分行业,提高营销服务效率,特别是新时期,大银行要实现大中小客户均衡发展; 另一方面,随着实体经济的快速增长,客户的金融需求呈现出多元化、产业链化的特点。 为此,商业银行应加强网点网上银行建设,提升基层网点和网上银行渠道服务能力。 主持人:本报记者李岚 嘉宾:中国银行副行长陈四清 在全球经济下行和国内经济转型的双重压力下,对社会稳定发展具有重要支撑作用的实体经济正在 面临前所未有的挑战。 事实上,实体经济对国民经济发展的意义早已不言而喻,中国银行业支持的对象似乎从未离开实体经济。 然而,面对不乐观的经济状况和前景,如何真正将社会资源集中在实体经济中,挤出虚拟经济中的泡沫,有效遏制通胀,促进社会经济健康运行,确实值得重新审视。 ——审视中国银行业。 和思考。 近日,本报记者就相关话题与中国银行副行长陈四清进行了深入对话。 主持人:在我国现阶段仍以货币为主要驱动力的体制下,可以说实体经济的发展一直依赖于金融特别是银行信贷的支持。 那么,为什么现在特别强调金融对实体经济的支持呢? 它的意义与过去有何不同? 陈四清:的确,实体经济的发展和银行是相互依存的,支持实体经济的发展是商业银行的使命。 一个国家只有奠定了坚实的实体经济基础,才能全面应对危机,在全球社会经济体系中站稳脚跟。 就我国而言,支持实体经济发展具有重要的现实意义。 回顾2008年美国次贷危机引发的国际金融危机,其根源在于金融业与实体经济的长期失衡。 这种失衡导致资产价格泡沫破灭,向整个金融部门释放,进而通过国际贸易和金融市场等渠道演变为全球金融危机,对世界经济和各国产生巨大影响。 现阶段,我国实体经济正处于不断发展变化的历史时期。 对金融服务的需求,尤其是融资需求,已经远远超过了过去的简单模式,这也给商业银行提出了新的问题,是实体经济发展的重要支撑。 . 如果商业银行不能与时俱进,调整经营理念、客户服务、产品创新和管理模式,就难以快速应对市场变化,及时应对新的客户需求。 金融服务和实体经济需求将不可避免地出现。 脱节现象。 目前,中国实体经济发展压力很大。 同时,由于人口老龄化和人民币持续贬值升值,我国在国际贸易体系中的低成本竞争优势逐渐减弱,外向型经济增长模式面临更大的挑战。 挑战。 从经济结构看,我国正处于经济发展战略转型期。 传统实体经济行业风险上升。 钢铁、建材、房地产、汽车等对实体经济起支撑作用的行业面临产能过剩和产业升级,需要加快调整。 和控制; 投资产生的需求比重面临大幅减少的调整,消费需求无法得到有效激活; 原本在实体经济体系中起基础性作用的中小企业和民营经济正处于相对困难的发展时期。 因此,商业银行必须不断创新产品,提升服务水平,支持实体经济发展。 坚持服务实体经济大方向,在保证信贷适度的前提下,通过优化信贷结构,用有限的信贷资源满足实体经济重点领域和薄弱环节的有效需求 ,并在行业中积极使用信用。 在结构调整、扩大内需、扩大就业方面发挥积极带动作用。 只有这样,商业银行才能真正走上健康稳定的发展道路。 主持人:近日,国务院决定设立温州市金融综合改革试验区。 未来,民间资本进入金融领域的经验将在全国推广。 那么,在您看来,未来金融业支撑实体经济的模式会发生怎样的变化? 银行经营管理如何长期适应实体经济发展的要求? 陈四清:在复杂多变的内外部环境下,只有深化金融体制改革,才能引导金融更好地支持实体经济发展,确保金融业在这个过程中发挥积极作用 的经济转型。 深化金融体制改革,要完善多层次资本市场,优化企业融资结构,合理把握直接融资和间接融资规模,实现商业银行和投资银行的有机结合 ; 要加强大型商业银行的风险控制和韧性。 大力推进村镇银行培育发展,增强金融服务中小企业、民营经济、三农的能力,实现大行与村镇银行优势互补; 明确民间借贷对支持实体经济发展的积极作用,通过行政立法等方式规范民间借贷,在信贷资源紧张时期有效利用社会资源促进实体经济健康发展。 作为商业银行,应拓宽视野,全力支持各类实体经济发展需求。 除了通过信贷工厂、村镇银行等新方式加大对中小企业的支持外,还要考虑战略性新兴产业、三农、三农。 满足各类企业客户走出去等需求,要努力通过创新服务和产品提升服务水平,从专注于提供融资向提供综合金融服务转变。 为了真正提高对实体经济的服务水平,未来银行业需要不断创新管理模式。 一方面要完善组织架构,细分行业,提高营销服务效率,特别是大型银行,新时期要实现大中小客户均衡发展; 另一方面,随着实体经济的快速增长,客户的金融需求呈现出多元化、产业链化的特点。 商业银行要加强网点网上银行建设,提升基层网点和网上银行渠道服务能力。 此外,信息技术、网络和服务的深度融合正在推动新的企业形态和商业生态系统的形成。 客户业务模式的变化将推动银行未来营销和服务模式的巨大变化。 在此背景下,银行业也应着力以科技为主导,着力提升银行支持实体经济的能力。 主持人:正如您所说,实体经济对金融服务的需求格局发生了很大变化。 特别是全球经济一体化进程加快,实体经济面临的不仅市场更大,风险也更大。 这一点,中行可能感受更深吧? 那么,在您看来,银行业应该如何适应这种变化? 中国银行有哪些经验可以借鉴? 陈四清:是的,作为中国国际化程度最高的大型银行,在全球经济一体化进程中,我们确实能够深刻感知实体经济的冷暖。 这对我们服务实体经济提出了更高要求,也为创新提供了机遇。 例如,目前全球约90%的贸易活动需要贸易融资、担保或保险等贸易融资服务的支持。 因此,银行的国际结算和贸易融资服务被视为贸易活动的血液。 尤其是当前,在全球金融危机和欧债危机的背景下,我国进出口企业面临的交易风险加大,商业银行提供优质的国际结算和贸易融资服务更为迫切。 在这方面,中国银行已经积累了一些经验。 例如,根据供应链中企业的交易关系和行业特点,先后开发了一系列以“达”字命名的贸易融资产品,满足不同类型企业的个性化需求; 设计了基于货权和现金流控制的供应链。 金融解决方案解决了上下游企业融资难、担保难的问题; 为应对企业对国别风险的考量,在国际金融公司、亚洲开发银行等多个国际组织的担保下,先后开展了贸易融资和重开。 保函等新产品; 在人民币升值预期下,充分发挥我们在汇率市场的专业优势,通过产品组合帮助企业规避风险。 值得一提的是,人民币跨境使用有利于企业开展跨境贸易和投资,对金融服务实体经济具有重要意义。 使用人民币进行国际结算,可以大大降低中国企业承担的外汇汇率风险,可以节省大量货币兑换成本,缩短结算时间,提高整体资金利用效率。 人民币从境内流入境外和人民币从境外流入境内,连接离岸和在岸两个市场,是人民币走出去的一个非常关键的环节。 因此,商业银行应积极推动跨境人民币业务的发展,以适应跨境发展的需要。 我认为,在这些环节,银行可以抓住试点跨境人民币结算聚焦由贸易向资本转变的政策机遇,发展O-DI和FDI资本项目下的跨境人民币业务,积极发展跨境人民币项目贷款、买方信贷等产品; 为满足债券和境外发债回内地的融资需求,创新提供境内外贸易融资产品,利用境外积累的人民币资金满足境内企业贸易融资需求。 此外,为企业“走出去”提供金融服务,也是商业银行支持实体经济发展的重要体现。 对此,中国银行的做法是将我国境外企业分为四类,提供有针对性、灵活的产品组合服务。 同时,辅以全球客户经理体系建设和全球现金管理平台开发,有效延伸服务。 走向世界,为企业走出去提供全方位的全球金融服务解决方案。
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